신용카드와 체크카드 차이와 신용카드를 만들면 안되는 이유

사회초년생이 사회활동을 시작할 때 많은 고민 중 하나가 어떤 유형의 카드를 선택해야 하는 지입니다. 신용카드와 체크카드의 장단점을 통한 차이를 이해하는 것이 중요합니다. 또한 신용카드를 만들면 안 되는 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

1. 신용카드와 체크카드의 장단점

1. 신용카드의 장점

• 신용 히스토리 형성 : 신용카드를  사용하면 신용히스토리를 형성할 수 있습니다. 종흔 신용 히스토리는 대출을 받거나 금융 거래에 유리하게 작용합니다.
• 포인트 및 혜택 : 신용카드는 사용액에 따라 포인트를 적립하고 다양한 혜택을 제공합니다. 혜택은 제휴 할인, 캐시백등 다양하게 제공됩니다.
• 비상 상황 대비 : 신용카드는 비상상황에 대비하여 유용합니다. 의료비용이나 긴급상황에서 신용카드를 사용할 수 있어 급한 상황에서 도움이 됩니다. 

2. 신용카드의 단점

• 높은 이자율 : 신용카드는 만일 월 결제를 지연할 경우 높은 이자율이 부과될 수 있습니다. 이로 이한 신용도의 문제가 발생할 수 있습니다.
• 과도한 소비의 유도 : 신용카드 사용은 소비를 증가시킬 수 있으며 경솔한 사용으로 부채가 증가할 수 있습니다.
• 발급 자격 요건 : 일부 신용카드는 높은 신용점수나 소득 요건을 요구할 수 있어 사회초년생들이 발급받기 어려울 수 있습니다.

3. 체크카드의 장점

• 즉시 결제로 부채의 사전관리 : 체크카드는 결제 시 연결된 계좌에서 즉시 금액이 인출되어 부채가 발생할 위험이 적습니다.
• 신용 점수 : 체크카드는 신용점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 계좌잔고에 따라 자유롭게 사용가능합니다.
• 쉬운 발급 : 대부분 은행에서 계좌 개설 시 발급해 주므로 발급이 상대적으로 쉽습니다. 
• 소득공제에 유리 : 소득공제에 혜택이 신용카드보다 높아 연말정산 혜택이 유리합니다. (본인 소득의 25%를 넘는 결제금액에 대해 신용카드 15%, 체크카드 30% 최대 300만 원까지 공제)

4. 체크카드의 단점

• 혜택의 부족 : 대부분의 체크카드의 혜택은 신용카드에 비해 제한적일 수 있습니다.
• 도난 분실 시 결제 : 체크카드가 분실되거나 도난당할 경우 잔액의 손실이 즉시 발생 할 수 있습니다.

2. 신용카드와 체크카드의 선택 기준

1. 재무 목표와 용도에 따른 선택

개인의 재무 목표와 사용 용도에 따라 신중한 선택이 필요합니다, 신용 히스토리 형성이 중요하다면 신용카드를, 본인의 소비를 체크하고 싶다면 체크카드를 선택하는 것을 고려할 수 있습니다.

2. 신용 점수와 소득 상태 고려

신용점수가 높지 않거나 소득이 제한적인 경우 체크카드가 더 적합할 수 있습니다.

3. 자신의 소비 습관 고려

 소비 습관에 따라 혜택을 중시하는지, 부채를 만들지 않고 소비를  관리하는지에 따라 선택할 수 있습니다.

4. 은행과 카드사의 정책 파악

은행이나 카드사의 정책을 자세히 파악하여 발급조건, 수수료, 혜택 등을 고려해야 합니다.

 

3. 신용카드를 만들면 안 되는 이유

카드를 선택하는 기준을 알아보았습니다만 신용카드는 만들지 않는 것이 좋습니다. 그 이유에 대해 알아보겠습니다. 

 1. 재무 불안정성 및 부채 위험

신용카드는 돈이 없이도 물건을 살 수 있는 금융 상품입니다. 통장 잔고가 없음에도 쉽게 물건을 구매할 수 있어 불필요한 소비로 이어질 수 있습니다. 월 결제가 불가능할 경우 높은 이자로 인하여 부채가 증가할 수 있어 개인 재무 불안정성의 위험이 있습니다.

2. 신용점수의 부정적 영향

신용카드 사용 시 연체나 미납이 발생하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 신용점수가 낮아지면 대출과 같은 다른 금용거래에 불리하게 작용합니다.

3. 소비증가와 유혹

돈이 없이도 구매할 수 있는 신용카드의 편리성은 과소비로 이어질 수 있습니다. 신용카드를 사용한다고 개인의 소비 통제나 관리가 되지 않는 것은 아니지만 신용카드를 통해 그 유혹을 떨치기가 쉽지만은 않습니다. 

 

결론

지금까지 신용카드와 체크카드의 장단점, 신용카드의 선택 기준 그리고 신용카드를 만들면 안 되는 이유에 대해 알아보았습니다. 사회초년생의 경우 사회생활을 시작하면서 신용카드와 체크카드 중 어떤 것으로 선택할지는 자신의 소비 성향과 재무계획에 따라 현명하게 선택하는 것이 중요합니다. 하지만 신용카드는 잘 사용하면 좋은 선택이 되지만 부정적인 영향이 크기 때문에 체크카드를 선택하는 것이 더 좋을 것 같습니다.